Kfz-Versicherung Glossar: Fachbegriffe von A bis Z einfach erklärt
Das Kfz-Versicherung Glossar listet alle wichtigen Fachbegriffe alphabetisch. Von Allgefahrenversicherung bis Zweitwagenregelung — verständlich erklärt für den Tarifvergleich und Schadenfall.
- SF-Klasse: jedes schadenfreie Jahr senkt den Beitrag — Rückstufung nach reguliertem Schaden
- Typklasse: bestimmt das Schadenrisiko Ihres Fahrzeugmodells auf Basis von GDV-Statistiken
- Selbstbeteiligung: höhere SB senkt den Beitrag — gilt separat für Teil- und Vollkasko
- Deckungssumme: konkrete Tarifdeckung und gesetzliche Mindestdeckung unterscheiden
- Rabattschutz: ein Schaden pro Jahr ohne SF-Rückstufung — teurer, aber komfortabler
Alle Begriffe im Überblick
| Begriff | Kurzerklärung |
|---|---|
| Allgefahrenversicherung | Erweiterter Vollkaskoschutz — alle Gefahren außer ausdrücklich ausgeschlossenen. |
| Beitragserhöhung | Anhebung des Versicherungsbeitrags. Echte Erhöhungen lösen Sonderkündigungsrecht aus. |
| Bonus-Malus-System | System aus SF-Klassen: schadenfreie Jahre belohnen, Schäden bestrafen. |
| Deckungssumme | Maximalbetrag, den der Versicherer im Schadenfall zahlt. Marktstandard 100 Mio. € pauschal. |
| eVB-Nummer | Elektronische Versicherungsbestätigung, Voraussetzung für die Fahrzeugzulassung. |
| Fahrerschutz | Optionaler Baustein — absichert den Fahrer bei selbstverschuldetem Unfall. |
| GAP-Deckung | Deckt Lücke zwischen Wiederbeschaffungswert und offenem Finanzierungs-/Leasingbetrag. |
| Glasbruch | Schaden an Scheiben — abgedeckt durch Teilkasko. |
| Grobe Fahrlässigkeit | Schwerer Sorgfaltsverstoß — Versicherer können Leistung kürzen. |
| Haftpflicht | Pflichtbestandteil — deckt Schäden, die Sie anderen zufügen. |
| Kasko | Sammelbegriff für Teil- und Vollkasko — schützt das eigene Fahrzeug. |
| Mallorca-Police | Erweitert Pflichtdeckung ausländischer Mietwagen auf deutsches Niveau. |
| Marderbiss | Schaden durch Marder, abgedeckt durch Teilkasko. |
| Neuwertentschädigung | Auszahlung des Neupreises statt Wiederbeschaffungswert in den ersten Jahren. |
| Rabattschutz | Optionaler Baustein: ein Schaden pro Jahr ohne SF-Rückstufung. |
| Regionalklasse | Klasse des Zulassungsbezirks, beeinflusst den Beitrag. |
| Rückstufung | Verschlechterung der SF-Klasse nach reguliertem Schaden. |
| Schadenfreiheitsklasse | SF-Klasse belohnt schadenfreie Jahre mit Beitragsrabatt. |
| Schutzbrief | Pannen- und Mobilitätshilfe — Alternative zum Automobilclub. |
| Selbstbeteiligung | Eigenbeteiligung im Schadenfall — höhere SB senkt den Beitrag. |
| Teilkasko | Schützt das eigene Fahrzeug vor externen Schäden (Diebstahl, Glas, Wild, Sturm). |
| Telematik | Tarif, bei dem Fahrverhalten gemessen wird — sichere Fahrer bekommen Rabatt. |
| Typklasse | Klasse, die das Schadenrisiko des Fahrzeugmodells widerspiegelt. |
| Vollkasko | Umfassendster Kasko-Schutz — deckt selbstverschuldete Unfälle und Vandalismus. |
| Werkstattbindung | Verpflichtung zu Partnerwerkstatt im Schadenfall — meist mit Beitragsrabatt. |
| Wildschaden | Schaden durch Zusammenstoß mit Haarwild — abgedeckt durch Teilkasko. |
| Sonderkündigung | Außerordentliche Kündigung nach Beitragserhöhung, Schaden oder Fahrzeugwechsel. |
| Totalschaden | Reparaturkosten übersteigen Zeitwert — Versicherer ersetzt Wiederbeschaffungswert. |
| Pannenhilfe | Hilfeleistung bei Fahrzeugpanne — Abschleppen, Reparatur vor Ort, Ersatzmobilität. |
| Kfz-Steuer | Jährliche Abgabe für zugelassene Fahrzeuge — abhängig von Hubraum und Schadstoffklasse. |
Die wichtigsten Begriffe im Detail
Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)
Die SF-Klasse belohnt schadenfreie Fahrzeughalter mit steigendem Beitragsrabatt. Je länger Sie unfallfrei fahren, desto höher die SF-Klasse und desto niedriger der Beitrag. Bei einem regulierten Schaden werden Sie zurückgestuft — wie weit, hängt vom Versicherer ab.
Typklasse
Die Typklasse ordnet jedes Fahrzeugmodell einer Risikoklasse zu. Grundlage sind die Schadenstatistiken des GDV für jedes Modell. Fahrzeuge mit häufigen oder teuren Schäden erhalten höhere Typklassen und damit höhere Beiträge. Die Typklasse wird jährlich aktualisiert.
Regionalklasse
Die Regionalklasse berücksichtigt das Schadengeschehen im Zulassungsbezirk. Bezirke mit vielen Unfällen oder hohen Diebstahlquoten erhalten höhere Klassen. Die Klassen werden jährlich vom GDV neu berechnet. Ein Umzug in einen anderen Bezirk kann den Beitrag verändern.
Selbstbeteiligung
Die Selbstbeteiligung (SB) ist der Anteil, den der Versicherungsnehmer im Schadenfall selbst trägt. Typisch sind 150 €, 300 € oder 500 € in der Kasko. Wer eine höhere SB wählt, zahlt einen niedrigeren Beitrag. Die SB gilt separat für Teilkasko und Vollkasko.
Deckungssumme
Die Deckungssumme ist der Maximalbetrag, bis zu dem der Versicherer im Schadenfall zahlt. In der Haftpflicht gilt der Marktstandard von 100 Mio. € pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Niedrigere Deckungssummen sind rechtlich zulässig, aber nicht empfehlenswert.